“周全優化客戶的金融生涯，這不只僅是一兩個功效的更新和技巧手腕的提高，更意味著銀行傳統營業鏈條上的各個節點都被買通。”安然銀行（10.730, -0.01, -0.09%）批發風險治理部總司理張慎近日表現，安然銀行正應用年夜數據與人工智能（AI），推進銀行批發營業變更，重塑風險治理、精準營銷、智能辦事等范疇的原有流程。
智能轉型提速
近期，包含中國農業銀行（3.720, -0.02, -0.53%）在內的多家年夜行接連宣告與互聯網巨子協作，這讓銀行業的智能化轉型再次成為市場存眷核心。
張慎指出，以后全部金融行業都正在閱歷一場以年夜數據和人工智能為代表的技巧反動海潮。而聯合國際的金融業與科技行業的成長近況來看，此前許多時刻是以新興技巧公司的跨界來推動金融與科技的融會。新興科技企業層見疊出，應用新技巧下降本錢、應用奇特的場景改良客戶體驗；這些企業奇特的優勢，都邑對傳統銀行帶來嚴重的威逼和挑釁。
危機感之下，銀行業開端自動反擊。從近期宣告的幾起協作來看，上述年夜行與互聯網巨子的協作，多集中于云盤算、年夜數據、區塊鏈和人工智能等方面，詳細觸及客戶畫像、精準營銷、客戶信譽評價、風險監控、智能投顧、智能客服等運用范疇。
“銀行將來獨一的前途是擁抱年夜數據和人工智能，優化客戶體驗、晉升效力、下降本錢，借此轉變和推翻自我，攜帶著傳統的銀行的優良基因退化成為一家行業搶先的Fintech公司。”張慎引見，安然銀行在年夜數據和人工智能方面也曾經投入了年夜量的人力和物力。以年夜數據為例，這是在安然批發轉型的四年夜戰略中，特殊提出須要扶植運用的兩年夜才能之一。深度發掘銀行客戶的外部行動數據自己便可認為銀行供給年夜量精準定位客戶需求，洞察客戶需求，優化客戶辦事，從而吸引更多的客戶來體驗產物和辦事，構成良性輪回。
“年夜數據+AI”運用年夜有作為
在風險治理和精準營銷等范疇，“年夜數據+AI”的運用與安然銀行批發營業的融會曾經相較成型，對晉升金融效力方面的后果也已浮現。
據張慎引見，安然銀行今朝已安排了約40多套的風險模子來全方位的監控和評價風險；自2015年年中開端上耳目臉辨認技巧，截至今朝，應用了人臉辨認技巧的信譽卡請求件中尚沒有涌現偽冒請求的案件。
風險治理，是年夜數據和人臉辨認運用的一年夜陣地，而精準營銷關于新科技和新技巧的應用也日漸成熟。在張慎看來，所謂“千人千面”，就是為每個客戶在最好的機會、用最好的渠道供給最好的產物和辦事。
以信譽卡請求的詳細運用場景來看，張慎舉例稱，傳統形式下，一個客戶假如要在網上請求信譽卡，要填寫年夜約30至40個信息欄位，并且每一個人都是一樣的。而經由過程人工智能和年夜數據的后臺驅動，可以做到斷定分歧的客戶并賜與分歧的填寫請求。在安然銀行比來上線的分段式智能請求流程中，部門優良客戶只需填寫四項根本內容，便可以提交請求并疾速取得審批成果；而關于被體系斷定能夠存在必定風險或風險較高的請求客戶，不只須要填寫更多的請求信息，乃至會被請求彌補更多天資材料能力持續請求。
“銀行啟用年夜數據與人工智能，最主要的目標是晉升客戶體驗，這請求能熟悉到并讓科技施展本身的優勢；好比精準辨認等方面，機械確切優于人工。而另外一方面，對銀行外部來講，金融科技同時晉升金融效力，讓人工去做更龐雜或許更軟性的營業范疇，下降銀行的運營本錢。這是金融科技改革銀行業的兩年夜途徑。”張慎強調道。
但不管是借力轉型照樣加碼自建，銀行業想要把年夜數據和人工智能周全滲入滲出到營業操作層面，也面對重重挑釁。
銀行假如要適應金融科技的焦點，須要面對三個條理的挑釁，首當其沖是體系平臺的偉大投入。不管是年夜數據和AI都須要異常壯大的體系支持，在營業早期須要有年夜量的財力和精神投入。其次，銀行業想要做金融科技轉型，須要一支既熟習銀行營業、又深入懂得年夜數據及AI焦點的團隊，但如許的復合型人才網job.vhao.net在國際百里挑一。轉型以后，若何找到專業的復合型年夜數據AI團隊、銀行若何造就扶植如許的團隊，都是急需戰勝的挑釁。
更影響深遠的挑釁，來自于營業構造與企業文明的改變。“假如銀行想要把年夜數據和AI做勝利，許多方面都須要偉大投入和改變；要用年夜數據或許AI去驅動銀行營業，這不只要調劑營業流程，還要牽扯到企業文明。”張慎強調，假如認同以數據驅動銀行營業，就要認識到每一個營業決議計劃應當由面前一整套數據的精準支持；這與傳統銀行的思想長短常分歧的，這也是傳統銀行最難超越的妨礙。
